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Paramètres des intérêts sur les épargnes

Cette fenêtre vous permet de définir les paramètres relatifs au calcul des intérêts des produits d'épargne différents.

Comment définir les paramètres des intérêts sur les épargnes?

Pour cela, rendez - vous sur le menu Système\Configuration\Épargne\Intérêts sur l'épargne, l'écran suivant s'affiche:

• Produit d'épargne: Sélectionnez le produit d'épargne à partir du menu déroulant p.ex. "Free Savings". Les produits d'épargne devraient avoir été créés dans le menu Système\Configuration\Produits.
• Période d'intérêt: C'est la période pendant laquelle les intérêts seront calculés p.ex. "12". Spécifiez la période d'intérêt en mois (de 1 à 12). Les intérêt seront calculés et imputés aux comptes d'épargne seulement à la fin de la période.
• Date de calcul: Entrez ici la date de fin de la période d'intérêt, le "31/12/2012" si la date de début de la période est le "01/01/2012" par exemple.

Remarquez que cette date sera automatiquement mise à jour après le premier calcul des intérêts et ne sera plus modifiable.

• Taux d'intérêt...% par an: C'est le taux auquel les intérêts sur les épargnes seront calculés dans la période définie. Saisissez le taux d'intérêt comme un pourcentage annuel p.ex. "20%".
• Retenue à la source: Il s'agit du pourcentage de la retenue à la source imposée sur les intérêts payés. Spécifiez le pourcentage applicable p.ex. dans votre pays "8%".
• Solde minimum: Il s'agit du solde minimum qui devrait être maintenu sur le compte d'épargne du client tous les temps. Vous pouvez préciser le solde minimum pour les comptes individuels, les comptes conjoints, les comptes d'entreprises et les comptes groupe.

A la saisie de Retraits d'épargne, Loan Performer ne vous permettra pas de retirer de l'argent en deçà du solde minimum sauf si l'option "Protection contre le découvert?" est désactivée dans le menu Système\Configuration\Epargne\Paramètres des comptes d'épargne.

• Solde minimum d'intérêt: Il s'agit du montant minimum d'épargne qui mérite des intérêts. Les comptes d'épargne ayant des soldes en dessous du solde minimum ne reçoivent pas des intérêts. Normalement, le "Solde minimum d'intérêt" est le même que le "Solde minimum". Si vous ne calculez pas des intérêts sur l'épargne, laissez le montant à zéro.
• Montant minimum d'intérêt: Saisissez dans ce champ le montant minimum d'intérêt à payer sur les comptes d'épargne des clients p.ex. "30,000". Les montants inférieurs ne seront pas pris en charge.
• Taux d'intérêt des soldes négatifs...% par an: Cette option s'applique si vous acceptez des découverts et que vous chargez des intérêts sur des comptes à découvert. Le taux d'intérêt des soldes négatifs est un pourcentage annuel p.ex. "5%".

• Calculer les intérêts sur les comptes inactifs: Si vous cochez cette case, les intérêts seront également calculés sur les comptes inactifs.
• Aucun intérêt si il y a des retraits dans la période: Cette option est utilisée si vous payez des intérêts par mois sur les comptes d'épargne des clients à condition qu'aucun retrait ne se fasse pendant le mois sur le compte du client. Dans ce cas, activez l'option.
• Montant minimum d'intérêt imposé sur des soldes d'épargne négatifs: Entrez ici le montant minimum d'intérêt à charger sur les comptes d'épargne des clients.

Vous devez sélectionner la méthode de calcul des intérêts sur l'épargne. Loan Performer vous présente six méthodes différentes:

1) Intérêts d'épargne calculés sur le solde courant: Dans ce cas, les intérêts sont calculés comme suit:

Somme (Solde de fin du jour x Nombre de jours depuis la dernière transaction / Nombre de jours d’intérêt dans l’année) x Taux d’intérêt annuel

Par exemple, disons que les soldes suivants étaient sur le compte du client au mois de Janvier 2012:

01/01/2012 - 14/01/2012: 300.000 (Dépôt de 300.000 fait le 01/01/2012)

15/01/2012 - 19/01/2012: 200.000 (Retrait de 100.000 fait le 15/01/2012)

20/01/2012 - 31/01/2012: 100.000 (Retrait de 100.000 fait le 20/01/2012)

Le taux d’intérêt annuel est de 10% et le nombre de jours d’intérêt dans l’année est de 365. Alors, les intérêts sur l’épargne du client au mois de Janvier seraient de:

{(300.000 x 14/365) + (200.000 x 5/365) + (100.000 x 12/365)} x 10% = 1.753,42

2) Intérêts d'épargne calculés sur le solde minimum mensuel: Dans ce cas, les intérêts sont calculés comme suit:

(Solde minimum mensuel x Taux d’intérêt annuel) / Nombre de mois dans l’année

Remarque: Si les intérêts d’épargne sont calculés sur le solde minimum mensuel, les intérêts pour le mois où le client fait le premier dépôt seront zéro (parce que le solde sur le compte du client au début du mois est zéro).

Par conséquent, dans l’exemple ci - dessus, puisque le premier dépôt a été fait le 01/01/2012, les intérêts sur l’épargne du client pour le mois de Janvier seraient de:

(0 x 10/100)/12 = 0

Si dans l’exemple ci - dessus, nous changeons la date du premier dépôt au 31/12/2011, alors, le montant de 300.000 sera le solde de clôture de Décembre (solde d'ouverture de Janvier), ce qui signifie que les intérêts sur le solde minimum au mois de Janvier serait de:

(100.000 x 10/100)/12 = 833,33

3) Intérêts d'épargne calculés sur le solde mensuel moyen: Dans ce cas, les intérêts sont calculés comme suit:

((Solde de début du mois + Solde de fin du mois) / 2) x (Taux d’intérêt annuel) / Nombre de mois dans l’année)

Remarquez que le solde de début du mois dans l’exemple au - dessus est zéro (le premier dépôt est fait le 1er jour du mois et donc, le solde d’ouverture est zéro)

Par conséquent, dans l’exemple ci - dessus, puisque le premier dépôt a été fait le 01/01/2012, les intérêts sur l’épargne du client pour le mois de Janvier seraient de:

(((0+100,000)/ 2 x 10%)/12) = 416,62

4) Intérêts d'épargne calculés sur le solde de fin de période: Dans ce cas, les intérêts sont calculés comme suit:

((Solde de fin de période x Taux d’intérêt annuel/100) / Nombre de mois dans l’année) x Nombre de mois dans la période

Par conséquent, dans l’exemple ci - dessus, les intérêts sur l’épargne du client pour le mois de Janvier seraient de:

((100,000 x 10%)/12) x 1 = 833,33

5) Intérêts d'épargne calculés sur le solde de fin de mois: Dans ce cas, les intérêts sont calculés comme suit:

(Solde de fin de mois x Taux d’intérêt annuel)/12

Par conséquent, dans l’exemple ci - dessus, les intérêts sur l’épargne du client pour le mois de Janvier seraient de:

(100,000 x 10%)/12 = 833,33

6) Intérêts d'épargne calculés sur le solde courant capitalisé: Dans ce cas, les intérêts sont calculés comme suit:

Solde courant x (Nombre de jours depuis la dernière transaction / Nombre de jours d’intérêt dans l’année) x Taux d’intérêt annuel / 100

Par exemple, disons que les soldes suivants étaient sur le compte du client au mois de Janvier 2012:

01/01/2012 - 14/01/2012: 300.000 (Dépôt de 300.000 fait le 01/01/2012)

15/01/2012 - 19/01/2012: 200.000 (Retrait de 100.000 fait le 15/01/2012)

20/01/2012 - 31/01/2012: 100.000 (Retrait de 100.000 fait le 20/01/2012)

Le taux d’intérêt annuel est de 10% et le nombre de jours d’intérêt dans l’année est de 365. Alors, les intérêts sur l’épargne du client au mois de Janvier seraient de:

(300.000 x 14/365 x 10%) = 1.150,685. Quand on ajoute ces intérêts au capital, c. à d., 300.000 + 1.150,685, le solde courant devient 301.150,685.

Quand le retrait de 100.000 est fait le 15/01/2012, le solde courant devient 201.150,685

Les intérêts sur l’épargne seraient de (201.150,685 x 5/365 x 10%) = 275,55. Le solde courant devient 201,426.235.

Quand un autre retrait de 100.000 est fait le 20/01/2012, le solde courant devient 101.426,235. Les intérêts sur le solde courant de 101.426,235 serait de:

(101,426.235 x 12/365 x 10/100) = 333.46

Le solde courant y compris les intérêts à la fin du mois de Janvier serait de 101.759,785

Remarque: Le solde d’épargne porte les intérêts à compter du jour où le montant change jusqu’au jour précédent le nouveau changement.

Cliquez sur Sauvegarder pour enregistrer les paramètres. Vous pouvez cliquer sur le bouton "Imprimer" pour imprimer les paramètres définis et les conserver pour une référence ultérieure.

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